Finantside ümberkorraldustega kohanemine: kuidas olla valmis järgmisteks aastateks

Samas ei kao pangad kuhugi, vaid muutuvad pigem laiemate finantsteenuste pakkujateks. Lisaks tavapärastele hoiustele ja laenudele on paljud pangad hakanud pakkuma ka investeerimis-, kindlustus- ja muud tüüpi finantsteenuseid. Eesmärk on pakkuda klientidele terviklikku finantslahendust ühest kohast.

Pankade jaoks tähendab see vajadust investeerida jõuliselt tehnoloogiasse ja uute teenuste arendamisse. Klientide jaoks võib see tuua kaasa mugavama ja personaalsema pangandusteenuse, kuid nõuab ka suuremat tähelepanu erinevate teenusepakkujate võrdlemisel.

Fintech-ettevõtete tõus ja partnerlused pankadega

Viimastel aastatel on finantstehnoloogia ehk fintech-ettevõtted tõusnud oluliseks jõuks finantsteenuste maastikul. Need innovatiivsed idufirmad on toonud turule uudseid lahendusi alates mobiilmaksetest kuni robo-nõustamiseni.

Kuigi alguses nähti fintech-firmasid pankade konkurentidena, on viimasel ajal hakanud levima pigem koostöömudel. Paljud pangad teevad koostööd fintech-ettevõtetega või investeerivad nendesse, et tuua oma klientidele uuenduslikke teenuseid. See trend jätkub tõenäoliselt ka tulevikus.

Tarbijate jaoks tähendab see laiemat valikut finantsteenuseid, mis on sageli lihtsamini kasutatavad ja soodsamad kui traditsioonilised pangatooted. Samas tuleb olla tähelepanelik, kuna kõik uued teenusepakkujad ei pruugi olla sama turvalised ja usaldusväärsed kui pikaajalise ajalooga pangad.

Tehisintellekti ja masinõppe kasvav roll

Tehisintellekt (AI) ja masinõpe on juba praegu finantsteenustes laialdaselt kasutusel, kuid nende roll kasvab lähiaastatel veelgi. Neid tehnoloogiaid kasutatakse alates pettuste tuvastamisest kuni personaalsete finantssoovituste andmiseni.

Üheks peamiseks kasutusalaks on automatiseeritud investeerimisnõustamine ehk robo-nõustamine. AI-põhised algoritmid suudavad analüüsida suuri andmemahte ja pakkuda personaalseid investeerimissoovitusi vastavalt kliendi riskiprofiilile ja eesmärkidele.

Tehisintellekti kasutatakse üha enam ka klienditeeninduses, kus chatbotid ja virtuaalsed assistendid suudavad vastata klientide küsimustele ja lahendada lihtsamaid probleeme. See võib parandada teenuse kättesaadavust, kuid tekitab ka küsimusi inimkontakti vähenemise osas.

Andmepõhine personaalne finantsnõustamine

Suurandmete ja andmeanalüüsi areng võimaldab finantsteenuste pakkujatel koguda ja analüüsida üha rohkem informatsiooni oma klientide kohta. See loob võimaluse pakkuda väga personaalseid ja täpselt sihitud finantsteenuseid.

Tulevikus võime näha finantsnõustamist, mis võtab arvesse mitte ainult kliendi sissetulekut ja kulutusi, vaid ka tema elustiili, terviseandmeid, karjääriplaane ja palju muud. See võib aidata inimestel teha paremaid finantsalaseid otsuseid, kuid tõstatab ka olulisi privaatsusküsimusi.

Finantsteenuste pakkujad peavad leidma tasakaalu personaliseeritud teenuste ja klientide privaatsuse kaitsmise vahel. Tarbijad peaksid olema teadlikud, milliseid andmeid nad jagavad ja kuidas neid kasutatakse.

Uued maksevõimalused ja digitaalsed valuutad

Maksevõimaluste valdkonnas on oodata jätkuvat innovatsiooni. Kontaktivabad maksed, mobiilimaksed ja isegi biomeetrilised maksed (näiteks näotuvastuse abil) muutuvad üha tavalisemaks. See muudab igapäevased tehingud kiiremaks ja mugavamaks, kuid tõstatab ka uusi turvaküsimusi.

Oluline trend on ka digitaalsete valuutade, sealhulgas keskpankade digitaalsete valuutade (CBDC) areng. Mitmed riigid üle maailma uurivad võimalusi luua ametlikke digitaalseid valuutasid, mis võivad tulevikus eksisteerida kõrvuti traditsioonilise sularahaga.

Digitaalsed valuutad võivad muuta oluliselt seda, kuidas me raha käsitleme ja kasutame. Need võivad muuta rahvusvahelised ülekanded kiiremaks ja odavamaks ning pakkuda uusi võimalusi finantskaasatuse suurendamiseks. Samas tuleb hoolikalt läbi mõelda nende mõju rahanduspoliitikale ja finantsstabiilsusele.

---

Praktilised nõuanded finantsteenuste muutustega kohanemiseks

• Hoia end kursis uute finantstehnoloogiatega, kuid ära unusta põhitõdesid nagu eelarvestamine ja säästmine

• Võrdle erinevaid teenusepakkujaid ja nende tingimusi enne otsuste tegemist

• Ole ettevaatlik oma isikuandmete jagamisel ja tutvu alati teenusepakkuja privaatsuspoliitikaga

• Kasuta mitmefaktorilist autentimist ja tugevaid paroole oma finantskontode kaitsmiseks

• Õpi tundma uusi maksevõimalusi, kuid ole teadlik nendega seotud turvariskidest

• Kaalu robo-nõustajate kasutamist investeerimisel, kuid ära unusta ka inimekspertide nõuandeid keerukamate finantsküsimuste lahendamisel

• Jälgi oma krediidiaruannet regulaarselt, et avastada võimalikke pettusi või identiteedivargusi

• Hoia end kursis digitaalsete valuutade arenguga, kuid ära unusta, et need võivad olla väga volatiilsed

---

Finantsteenuste maastik on tormilises muutumises ja see trend jätkub ka lähiaastatel. Uued tehnoloogiad ja ärimudelid pakuvad tarbijatele rohkem valikuvõimalusi ja mugavamaid teenuseid. Samas toovad need kaasa ka uusi riske ja väljakutseid. Edu võti peitub tasakaalu leidmises innovatsiooni kasutamise ja põhiliste finantspõhimõtete järgimise vahel. Olles teadlik tulevastest muutustest ja nendega seotud võimalustest ning riskidest, saame teha paremaid finantsotsuseid ja kindlustada oma rahalise tuleviku.